W ogólnych warunkach ubezpieczenia mienia od ognia i innych żywiołów TUW-CUPRUM funkcjonują dwa różne rodzaje ryzyka związane z wyładowaniem atmosferycznym. Pierwsze to ryzyko (bezpośredniego) uderzenia pioruna w ubezpieczony przedmiot (zawarty w zakresie podstawowym), natomiast drugi – przepięcie spowodowane wyładowaniem atmosferycznym (oferowany wyjściowo w limicie do 250 tysięcy złotych na jeden i wszystkie zdarzenia w okresie trwania umowy).
Niestety wielokrotnie ryzyka te są utożsamiane ze sobą. Choć przyczyną szkód w każdym przypadku jest piorun to różnica pomiędzy nimi jest zasadnicza.
Bezpośrednie uderzenie pioruna, czyli ryzyko, które jest “wkalkulowane” w zakres podstawowy rozumiane jest jako gwałtowne wyładowanie elektryczne w atmosferze działające bezpośrednio na ubezpieczony przedmiot, pozostawiające bezsporne ślady tego zdarzenia. Podstawą do uznania roszczenia z tytułu tego zdarzenia jest widoczne uszkodzenie ubezpieczonego przedmiotu spowodowane przez uderzenie pioruna.
Źródło: http://www.elektroonline.pl/a/6394,Przepiecia-w-instalacji-elektrycznej-niskiego-napiecia,,Elektrotechnika
Przepięcie spowodowane wyładowaniem atmosferycznym to krótkotrwały wzrost napięcia przekraczający maksymalnie dopuszczalne napięcie robocze lub wzbudzenie się niszczących sił elektromagnetycznych w obwodach elektrycznych odbiorników w wyniku bezpośredniego uderzenia pioruna w sieć zasilającą lub linię przesyłającą energię elektryczną.
Szkody spowodowane przepięciami są znacznie częstsze, aniżeli te powstałe w wyniku bezpośredniego uderzenia pioruna.
Ubezpieczający, którzy nie korzystają z ubezpieczenia ryzyka szkód spowodowanych wyładowaniem atmosferycznym przy ubezpieczeniu “ogniowym” nie są oczywiście zupełnie pozbawieni ochrony na wypadek zrealizowania się tego ryzyka, bowiem ubezpieczenie sprzętu elektronicznego w standardzie posiada to ryzyko – dotyczy ono jednak w tym przypadku wyłącznie mienia, które znajduje się na wykazie ubezpieczenia sprzętu elektronicznego.
Na ryzyko przepięcia narażone narażone jest także mienie, które niestety nie może być chronione w ramach ubezpieczenia sprzętu elektronicznego. Przykładem takiego mienia są wszelkie instalacje elektryczne, elektrotechniczne, sterowniki, klimatyzatory, elektryczne sprzęty gospodarstwa domowego oraz inne odbiorniki energii elektrycznej, wchodzące w skład (wartość) budynków lub po prostu się w nich znajdujące.
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych “CUPRUM” w roku 2014 dokonało istotnej zmiany w kwestii podejścia do ubezpieczenia ryzyk przepięciowych przy ubezpieczeniu mienia od ognia i innych żywiołów. Zmieniono wówczas system ubezpieczenia dla tego ryzyka z sum stałych, który wymagał dostarczenia odpowiedniego (dodatkowego) wykazu mienia, na system pierwszego ryzyka, tj. ustaleniu kwotowej odpowiedzialności TUW-CUPRUM – limitu, do którego Towarzystwo wypłaca odszkodowania na wypadek szkód przepięciowych (w ramach ustalonego limitu ochrona świadczona jest w stosunku do całego mienia ubezpieczonego min. w zakresie podstawowym, bez względu na ilość polis – ubezpieczenie ryzyka przepięć powinno znajdować się na jednej z polis “ogniowych” posiadanych przez ubezpieczonego.
Sugerowana suma ubezpieczenia dla szkód spowodowanych wyładowaniem atmosferycznym wynosi 250 000,00 zł (słownie: dwieście pięćdziesiąt tysięcy złotych zero groszy), a składka roczna za ten właśnie limit wynosi 750,00 zł (siedemset pięćdziesiąt złotych zero groszy).
Ustalony limit nie jest automatycznie odnawialny, co oznacza, że każde wypłacone odszkodowanie redukuje limit.
Przykład: Nadleśnictwo posiada ubezpieczenie szkód spowodowanych wyładowaniem atmosferycznym na kwotę 250 000,00 zł. W trakcie okresu ubezpieczenia, w okolicy siedziby Nadleśnictwa doszło do dużego wyładowania w linię wysokiego napięcia. Znaczny wzrost napięcia w sieci doprowadził do uszkodzenia sterowników centralnego ogrzewania, klimatyzatorów oraz sterowników deszczowni. Łączna szkoda wyniosła 20 000,00 zł. Po wypłaceniu odszkodowania, dostępny limit na wypadek następnych szkód przepięciowych wynosi 230 000,00 zł. Można go jednak odnowić w trakcie trwania umowy za opłaceniem składki dodatkowej.
Niestety jest to zakres ubezpieczenia w dalszym ciągu bardzo niedoceniony przez ubezpieczających, którzy ograniczają się jedynie do ochrony swojego mienia wyłącznie w zakresie bezpośredniego działania pioruna.
Zachęcamy do skorzystania z tego ubezpieczenia.
Zespół Biura Ubezpieczeń Majątkowych i Osobowych
TUW-CUPRUM